Seguro de mercancías: cuándo hace falta y cuánto cuesta
Cuándo es realmente necesario asegurar la carga, qué incluye la cobertura, cómo se calcula el precio de la póliza y qué hacer si la mercancía llega dañada a su cliente.
Qué cubre la póliza
El seguro de la carga protege frente a pérdidas económicas por daño, pérdida o robo de la mercancía en ruta. La póliza estándar cubre los riesgos del transporte: accidentes de tráfico, daños en transbordos, consecuencias de temporales, robo. Los programas ampliados incluyen riesgos adicionales.
Es importante entender que la responsabilidad del transportista según el convenio CMR es limitada y a menudo no cubre el valor real de una carga cara. El seguro cubre esa diferencia.
Cuánto cuesta y cuándo es obligatorio
La prima suele ser de décimas de punto porcentual del valor de la carga y depende del tipo de mercancía, la ruta y el modo de transporte. El seguro está especialmente justificado en cargas caras, frágiles y perecederas.
En CIF y CIP, asegurar es obligación del vendedor; en los demás casos decide el propietario de la carga. Si vende en esas condiciones, el seguro le corresponde a usted. Tranzit3 ayuda a contratar la póliza y elegir la cobertura adecuada.
Cómo se calcula la prima en la práctica
La tarifa básica «todo riesgo» para cargas industriales estándar es desde el 0,3 % del valor de la factura; para vidrio, electrónica, muebles de madera maciza y productos con alta tasa de rotura, la aseguradora aplica un coeficiente de recargo, y para envíos marítimos en contenedor la tarifa suele ser inferior que para grupajes por carretera con varios transbordos.
La suma asegurada es el valor de la mercancía más el transporte y, normalmente, un 10 % de beneficio esperado: exactamente lo que se pierde si la partida no llega. No tiene sentido rebajar la suma para ahorrar prima: la indemnización será proporcionalmente menor.
Qué hacer si la carga llega dañada
Primera regla: no firmar un CMR o un acta de recepción limpios si el embalaje muestra golpes, aperturas o humedad. La reserva se anota en el documento de transporte en el momento de la recepción, delante del conductor; sin ella es casi imposible demostrar que la carga se dañó en ruta.
Después: fotos y vídeo antes y después de abrir, aviso al perito en daños importantes (la aseguradora lo designa en un día), conservación del embalaje hasta la inspección. La reclamación a la aseguradora se presenta en el plazo de la póliza, normalmente 3–5 días. Acompañamos al cliente en cada paso y reunimos los documentos para la indemnización.
Seguro y responsabilidad del transportista no son lo mismo
Según el convenio CMR, el transportista por carretera responde como máximo de 8,33 DEG por kilo, unos 1.000 rublos por kilo al cambio actual. Para una máquina de 500 kg y 60.000 € de valor, el límite de responsabilidad del transportista es menos de una décima parte del precio. El transportista marítimo, según las Reglas de La Haya-Visby, está aún más limitado: por bulto, no por peso.
Por eso la póliza la necesita el propietario de la carga: cubre la diferencia entre el valor real y el límite del transportista, y también los casos en que el transportista no tiene culpa alguna: temporal, accidente causado por terceros, robo en almacén.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cuesta asegurar un envío?
Desde el 0,3 % del valor de la factura para cargas industriales estándar; más para mercancía frágil y menos, normalmente, en contenedor marítimo.
¿Qué suma asegurada conviene?
Valor de la mercancía más transporte y, normalmente, un 10 % de beneficio esperado.
¿No basta con la responsabilidad del transportista?
No: según CMR se limita a 8,33 DEG por kilo, muy por debajo del valor de una carga cara, y no cubre los casos en que el transportista no tiene culpa.
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