Assicurazione merci: quando è necessaria e quanto costa
Quando l’assicurazione merci è davvero necessaria, cosa include la copertura e come si forma il costo di una polizza.
Cosa copre una polizza
L’assicurazione merci protegge dalle perdite economiche quando la merce viene danneggiata, persa o rubata durante il trasporto. Una polizza standard copre i rischi di trasporto: incidenti stradali, danni durante i trasbordi, effetti delle tempeste, furto. I programmi estesi aggiungono ulteriori rischi.
È importante capire che la responsabilità del vettore secondo la CMR è limitata e spesso non copre il valore reale di un carico costoso. L’assicurazione colma questa lacuna.
Costo e quando è obbligatoria
Il tasso è di solito una frazione di punto percentuale del valore della merce e dipende da tipo di merce, rotta e modalità di trasporto. Per merci costose, fragili e deperibili l’assicurazione è particolarmente giustificata.
Con CIF e CIP l’assicurazione è un obbligo del venditore. Negli altri casi decide il proprietario della merce. Aiutiamo a stipulare la polizza e a scegliere la copertura adatta.
In pratica, il tasso base «all risks» per merci industriali standard parte dallo 0,3% del valore di fattura; per vetro, elettronica, mobili in legno massello e merci soggette a rottura l’assicuratore applica una maggiorazione, e per le spedizioni via mare in container il tasso è di solito inferiore rispetto al groupage su strada con più trasbordi. La somma assicurata è il valore della merce più il nolo e, di norma, il 10% di utile sperato. Sottostimarla per risparmiare sul premio non ha senso: l’indennizzo sarà proporzionalmente più basso.
Cosa fare se la merce arriva danneggiata
- 1Non firmi un CMR senza riserve
Se l’imballaggio mostra segni di urto, apertura o bagnatura, annoti il danno sulla lettera di vettura alla presa in consegna, in presenza dell’autista. - 2Foto e video
Documenti la merce prima e dopo l’apertura e conservi l’imballaggio fino all’ispezione. - 3Perito
Per danni rilevanti si chiama un perito; l’assicuratore lo nomina entro un giorno. - 4Denuncia
Presenti la denuncia entro il termine previsto dalla polizza, di solito 3–5 giorni. Assistiamo il cliente in ogni fase e raccogliamo i documenti.
Assicurazione e responsabilità del vettore non sono la stessa cosa
Secondo la Convenzione CMR un vettore stradale risponde per non più di 8,33 DSP per chilogrammo – circa 1.000 rubli al kg al cambio attuale. Per una macchina da 500 kg del valore di 60.000 €, il limite del vettore è inferiore a un decimo del prezzo. Un vettore marittimo secondo le Regole dell’Aja-Visby è limitato ancora di più, per collo anziché per peso.
Per questo il proprietario della merce ha bisogno di una polizza: copre la differenza tra il valore reale e il limite del vettore, oltre ai casi in cui il vettore non ha alcuna colpa – una tempesta, un incidente causato da terzi, un furto da un magazzino.
Domande e risposte
Chi deve assicurare la merce con CIF o CIP?
Il venditore. Con gli altri termini decide il proprietario della merce.
Qual è la somma assicurata?
Il valore della merce più il nolo e, di norma, il 10% di utile sperato.
Perché la responsabilità del vettore non basta?
Secondo la CMR è limitata a 8,33 DSP al kg, che per merci di valore coprono solo una parte del danno; i vettori marittimi sono limitati ancora di più.
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